Quelle est la différence entre une lettre de crédit et une garantie bancaire?
La principale différence entre une lettre de crédit et une garantie bancaire est le niveau de responsabilité assumé par la Banque.Les deux diffèrent également dans leur objectif, la fréquence de leur utilisation et les parties impliquées.Une lettre de crédit est généralement utilisée dans le commerce international pour garantir que les transactions se déroulent comme prévu.Une garantie bancaire aide à s'assurer que le financement sera disponible pour un projet si l'une des parties impliquées deviendra insolvables.Cet arrangement est souvent vu dans les projets de construction et le développement des infrastructures.
Dans le commerce international, le vendeur veut s'assurer que le paiement est à venir et l'acheteur veut s'assurer que la commande a été expédiée.Une lettre de crédit (LC) facilite ce processus.L'acheteur contracterait avec une banque pour émettre un LC.Ce contrat stipule les conditions à remplir pour le paiement au vendeur et l'obligation de l'acheteur de rembourser la banque.
La banque émettrice envoie la lettre de crédit au vendeur indiquant les conditions.En règle générale, cela implique de présenter un document d'expédition standard, comme un billet de lading.Le vendeur est payé par la banque lors de la présentation de ce document.La banque transmet ensuite le projet de loi à l'acheteur, qui le présenterait au transporteur et recevrait l'expédition de la commande.L'acheteur rembourse ensuite la banque.
La seule responsabilité de la banque émettrice est de verser le paiement lorsqu'il est présenté avec les documents convenus.Une lettre de crédit dépend de la disposition contractuelle entre la banque émettrice et l'acheteur.Ce n'est pas la responsabilité des banques de superviser le contrat entre l'acheteur et le vendeur.Toute violation des termes de ce contrat n'aurait rien à voir avec la remise d'un LC.Par exemple, si le vendeur présentait la documentation appropriée et était payé, mais avait expédié un produit défectueux, l'acheteur devrait toujours rembourser la banque émettrice.
La banque émettrice assume une plus grande responsabilité avec une garantie bancaire.Dans cette situation, la banque accepte la responsabilité du paiement de la dette ou l'exécution d'une obligation pour une partie à un accord.Si la partie devient insolvable ou ne parvient pas à remplir les exigences contractuellement obligées, alors la Banque assume la responsabilité et doit être retenue aux termes du contrat.Une telle garantie est souvent nécessaire lorsque les obligations publiques doivent être émises.
La disparité d'utilisation entre une lettre de crédit et une garantie bancaire peut être vue dans les rôles sous-jacents qu'ils jouent.Un LC facilite le commerce sans s'impliquer directement dans l'obligation contractuelle entre les parties.Dans une garantie bancaire, l'émetteur est intimement impliqué dans les termes contractuels et la performance des parties impliquées.Les deux travaillent à réduire les risques, mais la profondeur d'implication et de responsabilité acceptées par la banque émettrice distingue les deux.