Qu'est-ce que la puissance de paiement?

La puissance de paiement est le nom donné à un programme de paiement hypothécaire développé par Fannie Mae.Essentiellement, ce programme permet aux propriétaires de maisons à volonté de manquer deux paiements prévus par an avec l'approbation avancée de l'entreprise.La théorie derrière le programme est que le fait d'avoir ce filet de sécurité donnera aux propriétaires de maisons qui respirent en période de difficultés financières et empêchent ainsi les saisies.Depuis que Fannie Mae a introduit le programme en 2003, plusieurs sociétés hypothécaires ont adopté des programmes similaires sous le même nom.

Les reportages de paiement soutenus par la banque comme le pouvoir de paiement ne sont pas une idée nouvelle dans le secteur financier.Les sociétés de cartes de crédit ont historiquement offert des «jours fériés» pendant la saison des fêtes.Pendant ces pauses, l'intérêt continue de s'accumuler sans réduction du directeur.En conséquence, ces paiements manqués prolongent la durée réelle du prêt et augmentent les frais d'intérêt résiduels.Accepter ces offres est presque universellement considérée comme une mauvaise idée.

Les critiques des programmes de puissance de paiement préviennent que les programmes partagent trop de similitudes avec les offres de la carte de crédit et peuvent réellement augmenter les coûts hypothécaires pour les consommateurs.Il y a une certaine validité à ces réclamations, car la plupart des programmes agissent essentiellement comme prêts supplémentaires au directeur de l'hypothèque d'origine.Il en résulte des frais d'intérêt supplémentaires et un paiement mensuel plus élevé après chaque paiement hypothécaire manqué.De plus, de nombreux détenteurs d'hypothèques facturent des frais d'utilisation pour utiliser les avantages.Ce montant est également ajouté au directeur.

Les bailleurs de fonds de programmes comme Payment Power pensent que, bien que les paiements manqués entraînent des paiements mensuels élevés, ils peuvent finalement économiser de l'argent au consommateur.Premièrement, la plupart des prêteurs facturent des frais élevés pour les paiements tardifs et manquants.Souvent, ces frais sont également traités essentiellement comme des prêts et sont ajoutés à l'équilibre principal.De plus, les paiements tardifs ou manquants réduisent les scores de crédit.Étant donné que les taux d'intérêt sur les cartes de crédit et les prêts automobiles sont basés en grande partie sur ce score, ceux qui ont des versements hypothécaires manqués sont souvent obligés de payer des intérêts plus élevés sur l'ensemble de leur budget.

Pour ceux qui cherchent une protection contre la forclusion résultant du chômage, l'assurance hypothécaire peut offrir une alternative aux régimes électriques de paiement.Traditionnellement, ces types d'assurance garantissent le paiement hypothécaire en cas de décès ou d'invalidité.Alors que la foi dans l'économie commençait à diminuer, davantage de compagnies d'assurance ont commencé à offrir des polices qui se protégeaient également contre la perte de revenus du chômage involontaire.Certaines entreprises offrent cette assurance sous forme de clause standard dans tous leurs contrats d'assurance hypothécaire.