Qu'est-ce que l'assurance créancier?

Un prêteur peut protéger son intérêt dans un prêt en utilisant l'assurance créancier.Cela compensera le prêteur si l'emprunteur décède ou est désactivé avant qu'un prêt ne soit entièrement remboursé.Généralement, l'emprunteur paie ces polices d'assurance.Ces polices peuvent être obligatoires ou volontaires, selon le type de prêt et les exigences du prêteur.

Deux exemples courants d'assurance créancier sont l'assurance-vie et l'assurance invalidité.Les politiques d'assurance-vie paient un montant forfaitaire ou un avantage de décès, si l'assuré décède.L'assurance handicapée paie une somme mensuelle si l'assuré est handicapé et ne peut pas fonctionner.Lorsque la personne est en mesure de retourner au travail, l'arrêt des paiements d'invalidité.

L'assurance des créanciers est généralement disponible dans le cadre d'une police d'assurance de groupe, plutôt que comme une police individuelle.Les politiques de groupe sont généralement moins coûteuses que le type individuel.Le prêteur est le propriétaire et le bénéficiaire de la politique de groupe.L'emprunteur est connu sous le nom de l'assuré .

Par exemple, une banque souhaite assurer tous ses clients hypothécaires.La banque demande une police d'assurance créancier de groupe.La compagnie d'assurance pèse les risques de l'ensemble du groupe avec le prix de la police.Chaque client paie des frais, appelés primes, pour être couverts par la police.En conséquence, les clients de la banque paient des frais inférieurs à ce qu'ils achetaient chacun une police d'assurance individuelle.

La diminution de l'assurance-vie à terme peut être utilisée pour couvrir un prêt hypothécaire.Alors que le client paie l'hypothèque chaque mois, le solde en suspens mdash;le montant assuré et mdash;est abaissé.Le montant de la prestation de décès sera réduit pour correspondre au solde du prêt restant.En conséquence, les primes peuvent également être réduites chaque mois.

L'assurance créancier peut également être utilisée pour assurer les soldes de cartes de crédit.Ces politiques sont parfois appelées Programmes de protection des cartes de crédit .Le client peut choisir d'acheter une assurance vie ou handicapée, ou les deux.Le coût de la politique varie chaque mois, en fonction du solde de la carte de crédit.Lorsque le client a un solde de carte de crédit zéro, il n'y a pas de prime à cause de ce mois.

Les banques peuvent également utiliser les politiques d'assurance-vie des créanciers pour les prêts commerciaux.Si une banque prête de l'argent à un propriétaire d'entreprise, la banque peut avoir besoin d'une police d'assurance-vie ou d'invalidité pour le propriétaire.Ces politiques aident à garantir que le prêt sera remboursé.Cette couverture est particulièrement importante si le travail du propriétaire crée la principale source de revenus pour son entreprise.

Il est important de noter que le produit ou la prestation de décès de toute police d'assurance créancier est versée au prêteur, pas à la famille de l'assuré.Une personne devrait acheter des polices d'assurance-vie ou d'invalidité séparées pour protéger sa famille en cas de maladie ou de décès.Les politiques de vie et d'invalidité ne peuvent être achetées que auprès d'un agent d'assurance agréé.