Quels sont les différents types de programmes de modification des prêts?

Les programmes de modification des prêts permettent aux particuliers de revisiter les termes d'un prêt.Les types les plus courants incluent l'abstention, la prolongation des prêts, la réduction des taux d'intérêt, la réclamation partielle, le report principal et les plans de remboursement.Chacun de ces programmes aide les emprunteurs et les prêteurs à atteindre de nouvelles conditions de prêt qui bénéficieront aux deux parties.Les programmes de modification des prêts sont généralement considérés comme préférables à la défaillance sur un prêt.

Un programme de modification des prêts à l'épreuve de travail permet à un emprunteur qui connaît des difficultés financières temporaires pour rester à jour selon les termes d'un prêt.En vertu de ce type de programme, le prêteur suspendra ou réduira les paiements de prêt pendant une période temporaire.Lorsque la durée de l'abstention se termine, le prêteur s'attendra à ce que l'emprunteur rembourse la différence, soit par des paiements à versement, soit par un grand paiement forfaitaire.

Une prolongation de prêt, également connue sous le nom de prolongation à terme, est un programme de modification des prêts qui étend la durée d'un prêt.Par exemple, un propriétaire peut chercher à modifier un prêt hypothécaire de 30 ans pour être payé sur une période de 40 ans.Bien que ce programme réduit généralement les paiements mensuels, les intérêts supplémentaires des paiements effectués sur une période de temps accrue entraîneront probablement un paiement total plus élevé.

Une réduction des taux d'intérêt est l'un des types les plus courants de programmes de modification des prêts.Également connu sous le nom de réduction des taux, il permet généralement à un emprunteur de réduire les paiements mensuels associés à un prêt.Les réductions de taux d'intérêt peuvent être une solution à court terme ou à long terme.Le montant que le prêteur perd en intérêt impayé à la suite de cette modification sera généralement ajouté au montant principal.

Les programmes partiels de modification des prêts sont destinés aux emprunteurs qui ont au moins quatre mois de retard sur leurs versements hypothécaires et sont en mesure de prouverqu'il existe des difficultés financières.Aux États-Unis, ces programmes sont souvent vus sur les prêts de la Federal Housing Administration (FHA).Afin de résoudre le problème sans défaut, les paiements manqués sont lancés dans un prêt supplémentaire qui est ajouté en deuxième hypothèque.Le paiement de la deuxième hypothèque est généralement perçu lorsque le prêt est refinancé ou que la propriété est vendue.

Un autre programme de modification de prêt commun est le report principal du prêt.Ce type de modification réduit le paiement mensuel en différant une partie du capital.Le montant différé sera dû à la fin du prêt, lorsque le prêt sera refinancé, ou lorsque la propriété vend.

Les plans de remboursement peuvent être organisés pour les emprunteurs qui sont délinquants sur leurs prêts.Ces plans permettent à l'emprunteur de rembourser un prêt via les versements, plutôt que de payer un montant forfaitaire.Un acompte, ou pourcentage du montant total, est généralement requis au début de ce processus.