Quels sont les différents types de plans de remboursement du chapitre 13?

Aux États-Unis, les particuliers peuvent être admissibles à l'un des deux types de faillite personnelle: Chapitre 7 Liquidation ou remboursement du chapitre 13.Dans une faillite du chapitre 7, un responsable du tribunal, connu sous le nom de fiduciaire de faillite, liquide un débiteur restant des actifs et utilise le produit pour rembourser certaines de ses dettes, puis décharge le solde.Dans un plan de remboursement du chapitre 13, le débiteur doit rembourser tout ou partie de ses dettes sur une période de trois à cinq ans.Le débiteur et son avocat élaborent un plan de remboursement conforme aux directives fédérales, et il est approuvé et supervisé par le syndic.Les dettes sont remboursées en fonction de la priorité et tout solde restant au bout de cinq ans est libéré.

Chapitre 13 La faillite est une option pour deux groupes de personnes.Les premiers sont ceux qui dépassent le test des moyens fédéraux, qui détermine si une personne a suffisamment de revenus pour rembourser ses dettes au fil du temps.Le deuxième groupe de débiteurs est ceux qui souhaitent conserver leurs actifs, comme une maison ou une autre propriété précieuse.Un plan de remboursement du chapitre 13 leur permet de garder leur maison et leurs objets de valeur tout en remplissant les obligations d'un plan de remboursement structuré.

L'inconvénient du remboursement du chapitre 13 est que la période de remboursement est longue, jusqu'à cinq ans, et que tous les revenus disponibles, en dehors des dépenses selon les tribunaux, visent à rembourser la dette.Au cours de la période de remboursement, un revenu des débiteurs n'est pas le sien et ses finances personnelles sont soumises à l'approbation du tribunal.Si ses circonstances personnelles empirent, il peut avoir besoin de négocier de nouvelles conditions de faillite afin d'éviter que son plan de remboursement du chapitre 13 soit rejeté et de retour là où il a commencé.

Les dettes sont remboursées par ordre de priorité, avec des obligations telles que la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire et les impôts de dos en priorité.Les dettes garanties sont ensuite des dettes garanties, telles que des hypothèques, et enfin de la dette non garantie, telles que la carte de crédit et les factures médicales.Certaines dettes ne peuvent pas être renvoyées en faillite, telles que la pension alimentaire pour enfants, la plupart des prêts étudiants et des jugements des poursuites en matière de conduite en état d'ivresse.Bien que les paiements sur ces dettes soient effectués pendant la période de remboursement, ils ne seront pas libérés à la fin de la faillite.Enfin, la faillite ne peut pas être pleinement libérée à la fin de la période de remboursement de cinq ans jusqu'à ce que le débiteur ait suivi un cours d'éducation sur la dette et la gestion de l'argent.