Qu'est-ce qu'un système de gestion des risques de crédit?

Un système de gestion des risques de crédit analyse le montant du risque présent dans un prêt potentiel et dans un portefeuille, puis décide les termes et taux d'intérêt du prêt.Ce système se compose généralement de deux composants principaux: un analyste des risques de crédit et un logiciel de gestion des risques.Ensemble, la personne et l'informatique analysent le risque potentiel dans un prêt, le portefeuille actuel de prêts que la banque gère et le montant du capital dont la banque a disponible.Ensuite, ils donnent une recommandation à la banque concernant la durée et le taux d'intérêt d'un prêt.

Tout d'abord, les informations sur un prêt potentiel sont placées dans le programme informatique.Ensuite, le programme analyse les données et crée un rapport.L'analyste des risques de crédit utilise le rapport pour déterminer la durée et le taux d'intérêt du prêt proposé.Certaines institutions financières utilisent des systèmes de gestion des risques de crédit individualisés et d'autres utilisent des systèmes externes.Quoi qu'il en soit, le système garantit que plus le risque de crédit est élevé, plus la rémunération est requise, généralement sous la forme d'intérêt.

Le risque de crédit individuel est la mesure de la probabilité que le prêt soit payé en totalité et à temps.Il est du travail d'un système de gestion des risques de crédit d'identifier et d'évaluer les risques, décidant de la probabilité d'un événement malheureux qui pourrait entraîner le défaut du prêt.La plupart des banques utilisent un seuil pour déterminer si un prêt est accordé et la quantité d'intérêt qui sera facturée sur ce prêt.

Un autre aspect qu'un système de gestion des risques de crédit doit couvrir est la gestion du portefeuille.Les risques de crédit doivent être diversifiés pour assurer la stabilité du prêteur.De nombreuses entreprises utilisent un logiciel de gestion des risques pour garder une trace des pourcentages de chaque type de prêt.Les banques veulent s'assurer qu'elles n'ont pas trop d'argent prêté aux entreprises dans un segment particulier de l'économie ou un type particulier d'emprunteur, car la banque risque de perdre de l'argent si ce segment de l'économie ou ce type d'emprunteur est affecté par certainsévénements ou changements économiques.

En outre, un système de gestion des risques de crédit devrait évaluer si le prêteur dispose d'un capital adéquat pour faire le prêt.Si le prêteur n'a pas assez de capital, un prêt ne sera pas fourni.Généralement, le système avertira la banque si elle est en danger de s'allumer.

Certaines entreprises créent leur propre système de gestion des risques de crédit pour répondre à leurs besoins particuliers.D'autres paient des frais pour utiliser un système créé par une autre entreprise ou groupe d'entreprises.Bien que ces sociétés tierces ne gèrent pas les portefeuilles, elles analysent les risques de crédit des particuliers et des entreprises.