Quels sont les différents types de prêts commerciaux minoritaires?

Les prêts commerciaux minoritaires sont disponibles dans une variété de types, notamment des prêts de base, des micro-prêts, des lignes de crédit et des prêts de flux de trésorerie.D'autres types de prêts qui ont généralement des limites de prêt plus élevées et des termes de remboursement plus longs comprennent les prêts et les prêts d'équipement basés sur les actifs.Généralement, les prêts commerciaux minoritaires sont disponibles auprès du gouvernement américain par le biais de son Administration des Small Business (SBA) et de son agence de développement des affaires minoritaires (MBDA).Des prêts peuvent également être obtenus à partir de programmes de prêt spéciaux gérés par les gouvernements des États américains et des banques commerciales privées.

Les prêts de base ou à terme sont une forme simple de prêt commercial minoritaire qui peut varier en montants en dollars jusqu'à 100 000 dollars américains (USD).Les entreprises sécurisent généralement ces prêts en utilisant un actif, en montrant un bon historique de crédit et en ayant de règle avec les créanciers existants.Les prêteurs favorisent généralement les entreprises moyennes à grandes qui sont plus établies par rapport aux petites entreprises de démarrage.Le remboursement est généralement un montant fixe à court ou à long terme.

Les micro-prêts sont les prêts les plus faciles à obtenir pour les entreprises car aucun actif n'est nécessaire pour les sécuriser.Ces prêts sont généralement de petits montants, généralement jusqu'à 50 000 $ USD.Les nouvelles entreprises utilisent généralement des micro-prêts en espèces pendant la phase de démarrage initiale et pour les dépenses d'exploitation quotidiennes.Les micro-prêts ont souvent une période de remboursement très courte, généralement dans un à trois ans.

ET Les lignes de crédit sont des prêts commerciaux minoritaires qui fonctionnent comme les cartes de crédit.Un compte est configuré pour être utilisé chaque fois que les besoins de l'entreprise.Le montant du crédit peut être grand ou petit en fonction des besoins et de la taille de l'entreprise.Les lignes de crédit varient mais dépendent généralement en grande partie des flux de trésorerie et des revenus de la société.Le prêteur fixe normalement une limite de crédit maximale que l'entreprise doit rester en dessous.Afin d'obtenir une ligne de crédit, les entreprises doivent généralement être établies, montrer un bon historique de crédit et avoir de bonne position avec ses créanciers.Cependant, la plupart des prêteurs facturent des frais de service annuels associés au maintien d'une ligne de crédit. Les prêts commerciaux minoritaires incluent également ces prêts en fonction des flux de trésorerie.Les entreprises qui demandent ces prêts sont généralement moyennes à grande taille, bien établies et rentables.Les prêteurs exigent généralement que ces entreprises aient également de bonnes antécédents de crédit.Pour déterminer le montant du prêt, les prêteurs examinent généralement les bénéfices prévus que l'entreprise réalisera sur une période donnée.Les prêts de flux de trésorerie sont généralement utilisés par les entreprises pour couvrir des changements soudains et inattendus dans les dépenses d'exploitation ou les changements dans l'entreprise elle-même, comme une restructuration. Les entreprises minoritaires importantes et établies pourraient également demander des prêts basés sur les actifs, qui sont généralement utilisés pour les dépenses en capital, les stocks, le refinancement de la dette et la restructuration des entreprises.Parfois, les petites entreprises qui subissent une poussée de croissance peuvent également demander ces prêts.Les montants en dollars peuvent varier de plus de 100 000 USD à 1 million USD.Les entreprises utilisent généralement leurs actifs existants ou leurs comptes de créances prévus pour sécuriser ces prêts.Les prêts basés sur les actifs sont parfois plus difficiles à obtenir, car les prêteurs considèrent généralement uniquement les entreprises qui ont un crédit et des histoires solides sur des périodes plus longues. Un autre type de prêt commercial minoritaire est un prêt d'équipement.Ces prêts sont généralement un peu plus faciles à sécuriser pour les grandes ou petites entreprises, car elles sont basées sur la valeur de l'équipement que le prêt sera utilisé pour acheter.Les entreprises de fabrication, de production et de soins de santé peuvent être des emprunteurs probablement des prêts d'équipement.Généralement, un prêt d'équipement est plus facile à obtenir si l'équipement est de nature plus générique et a une durée de conservation plus longue.Les entreprises qui souhaitent obtenir des prêts d'équipement doivent normalement montrer de bonnes antécédents de crédit et avoir de bonne position avec leurs créanciers existants.