Que sont les prêts de construction commerciale?

Les prêts de construction commerciaux offrent des capitaux pour les projets de construction commerciale.Cela peut être, par exemple, un nouvel immeuble de vente au détail, industriel ou d'appartements.Toute construction destinée aux entreprises ou en tant qu'entreprise de rendement serait considérée comme une utilisation commerciale.Les prêts de construction commerciale ne sont qu'un des véhicules qui peuvent être disponibles pour une entreprise.D'autres options comprennent la vente de capitaux propres à travers les actions ou la prise endet de la dette en émettant des obligations.

Le processus d'obtention d'un prêt de construction commercial est généralement beaucoup plus impliqué que celui requis pour un prêt immobilier privé.Il existe un certain nombre de tests dont les banques ont souvent besoin lors de la délivrance de prêts de construction commerciaux.Toutes les banques ne nécessiteront pas les mêmes tests, mais plusieurs sont très courantes.Bien qu'une notation de crédit individuel soit encore très importante, ces tests font souvent la différence entre l'approbation et le déni.De plus, ils peuvent aider à déterminer les taux d'intérêt.

Le ratio prêt / valeur est l'un des tests qu'un agent de prêt s'appliquera généralement lors du traitement des demandes de prêt de construction commerciales.Ce ratio devrait se situer entre 60% et 85%.La disparité est normalement due au type de projet qu'il est.Par exemple, le ratio sera probablement plus faible pour un hôtel, par rapport à un immeuble d'appartements.Pour déterminer le ratio prêt / valeur, divisez le montant du prêt par la valeur estimée une fois terminé.Par exemple, un prêt de projet pour 850 000 $ US (USD) peut être utilisé pour financer un projet évalué à 1 million de dollars.Le ratio prêt / valeur est de 0,850, ou 85%.

Un autre test courant pour les prêts de construction commerciale est connu sous le nom de test de profit.Si la marge bénéficiaire prévue sur un développement est trop faible, le risque n'est pas attrayant pour la banque.Dans la plupart des cas, les banques doivent voir une marge bénéficiaire potentielle d'au moins 20% afin d'investir dans un prêt commercial.Cela offre suffisamment de coussin en cas de crash immobilier modéré afin que la banque puisse récupérer ses coûts.Par exemple, sur un projet financé pour 400 000 USD, le bénéfice attendu devrait être d'au moins 500 000 USD, ce qui serait de 20%.

Les prêts de construction commerciaux peuvent également nécessiter un acompte plus élevé que les prêts résidentiels, ce qui pourrait avoir un impact significatif surLes deux tests mentionnés précédemment.L'acompte est un bon moyen de montrer à l'agent de prêt que le développeur est vraiment investi et engagé dans le projet.Un acompte plus important représentera moins de risques pour la banque, augmentez ainsi les chances d'un intérêt plus favorable pour l'emprunteur.